※1：年収650万円の会社員の方が、毎月23,000円の掛金を積み立てた場合の概算。また、他の所得控除の適用状況により節税効果は人によって異なります。
※2：2024/6/11時点、松井証券調べ
iDeCoとは？
iDeCo(イデコ：個人型確定拠出年金)とは、老後資金を蓄えるための手段として国が設けた制度です。一般的な年金とは異なり、実際にどのような運用を行うのかは私たち個人の判断次第。希望の金融商品を積み立てて運用し、老後を迎えてからその成果を受け取ることができます。また、様々な節税効果があることもポイントです。
こんなにお得！iDeCoのメリット
- 1積み立てた掛金は全額所得控除！
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積み立てる掛金は、全額が所得控除の対象となります。拠出した掛金を所得から差し引けるため、住民税と所得税が軽減され積立期間中はずっと控除の恩恵を受けられます。
※節税効果は概算です。他の所得控除の適用状況により、積立時の節税効果は人によって異なります。
例えば... 年間59,665円も節税できます。
※年収650万円の会社員の方が毎月23,000円を積み立てたケース
- 2運用収益が非課税！
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通常、預貯金の利息や投資信託の運用益には、20.315％の税金が課されるようになっています。ところが、iDeCoを通じてこれらの金融商品を利用した場合は、得られた運用益に対して税金が一切かかりません。
例えば... 運用益が約102万円も節税できます。
※毎月23,000円を30年積立をし、年3％で運用したケース
※掛金を毎月定額拠出し、一定の利率で運用できた場合のシミュレーションです。
※掛金から控除される諸経費等は考慮していません。
- 3受け取る時も税制優遇！
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iDeCoで築いた資産は60～75歳の間に、自分が希望するパターンで受け取ることが可能です。そして、年金として分割で受け取る場合は「公的年金等控除」、一時金としてまとめて受け取る場合は「退職所得控除」が適用され、これらの控除を所得から差し引いて税負担を軽くできます。
例えば... 一時金としてなら1,500万円が非課税になります。
※30年間積立をし、給付金を一時金して受取るケース
※非課税額は他の退職一時金と合わせた合計額となります。
みんなの節税シミュレーション結果
会社員 Aさんの場合
年収：480万円
掛金：2万3,000円
積立期間：30年
①毎月の掛金が全額所得控除！
65才までの所得税・住民税の節税額
合計:約166万円を節税
（年間節税額： 55,200円 × 積立期間： 30年）
②運用収益が非課税に！
運用益課税：約102万円を節税！
〇積立総額
約1,340万円（積立元金828万＋運用益）積立できる！
公務員 Bさんの場合
年収：400万円
掛金：1万2,000円
積立期間：35年
①毎月の掛金が全額所得控除！
65才までの所得税・住民税の節税額
合計:約76万円を節税
（年間節税額： 21,600円 × 積立期間： 35年）
②運用収益が非課税に！
運用益課税：約77万円を節税！
〇積立総額
約890万円（積立元金504万＋運用益）積立できる！
自営業 Cさんの場合
年収：750万円
掛金：6万8,000円
積立期間：11年
①毎月の掛金が全額所得控除！
65才までの所得税・住民税の節税額
合計:約287万円を節税
（年間節税額： 261,300円 × 積立期間： 11年）
②運用収益が非課税に！
運用益課税：約33万円を節税！
〇積立総額
約1,062万円（積立元金898万＋運用益）積立できる！
- ※運用益にかかる節税額は、通常運用益にかかる税率20.315％がかからないと想定した場合です。
- ※運用益は、想定利回り年3％で試算しています。
- ※信託報酬等の資産運用にかかる手数料や税金等を考慮していません。
- ※計算結果はあくまでシミュレーションであり、将来の運用成果や節税額を保証するものではありません。
- ※節税額は、お客様の年収等の変化によっても変動します。
松井証券のiDeCoのポイント
ポイント1
低コストの商品40種類
業界最多水準の幅広いラインナップをご用意！※
eMAXIS Slimシリーズも数多く取り扱っています。
- ※法令上の商品数はターゲットシリーズを1商品とするため31商品です
ポイント2
管理手数料は ずーっと0円
長く積み立てていくからこそ、運営管理手数料は0円。
- ※運営管理手数料以外に、各種手数料がかかります。
ポイント3
わかりやすい資産管理画面
いつでも資産状況を管理・確認できるから安心！
ご不明点はお電話・チャットで
万全のサポート体制で、お客様の疑問にお答えします！
松井証券 iDeCoサポート
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