人生100年時代、いまの貯金で大丈夫?いつだって始めどき!長期・分散・積立 投資のススメ! 人生100年時代、いまの貯金で大丈夫?いつだって始めどき!長期・分散・積立 投資のススメ!

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生には、多くのお金がかかる様々なライフイベントがあります。
さらに、老後を見据えると、安定した生活には公的年金だけでは足りず、
ある程度の蓄えが必要なのが現状です。ライフイベントを乗り越えながら、
老後資金も少しずつ準備していくことが重要でしょう。そのためには、必要な費用を把握したうえで、早めに資産形成をスタートする必要があります。

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散のススメ 分散投資でリスク低減

投資では『タマゴは一つのカゴに盛るな』という格言が古くから伝えられています。
持っている卵を一つのカゴに盛ると、そのカゴを落とした時に全部割れてしまうかもしれません。
しかし、複数のカゴに分けて卵を盛っていれば、一つのカゴを落としても、
他のカゴの卵は影響を受けずにすむという教えです。

1つに投資した場合
卵を1つのカゴに盛ってはいけない
複数に投資した場合
1つのカゴを落としても平気

具体的に投資信託への投資に置き換えると、卵は「自分の資産」、カゴが「投資信託」となります。1つの投資信託ではなく、株式、債券、REIT(不動産投資信託)や先進国、新興国など、 様々な資産や地域に投資する投資信託に、資金を分けて投資をします。
分散して投資をしていれば、1つの投資信託が急落してしまったとしても、損失は運用資産全体の一部にとどまります。さらに、他の投資先の利益によるカバーも期待できます。分散投資は損失を防ぐために有効な方法です。

立てのススメ 積立投資で投資タイミングの見極め不要

投資信託の価額はさまざまな影響を受けて変動するので、値動きを完全に予想することは不可能です。自分の持っているすべての資産を一度に投資して、それがたまたま価額が高いところだったら、損をしてしまうかもしれません。

投資するタイミングを捉えるのは難しいものです!
投資信託の値動き 一番高いときに買ってしまった… 一番安いときに買っておけばよかった…

それを回避するために有効なのが積立投資です。
一度にまとめて投資せずに、コツコツと一定額ずつ、タイミングを分けて投資する手法のことで、広く利用されています。

コツコツと一定額づつ積立投資 買う数量は少なくなる 買う数量は多くなる
定額の積立投資をすると、数量で見れば、価額が低い時に多く買い、価額が高い時に少なく買うことになるため、平均購入価額を低く抑える効果が期待できます。リーマンショックなどの、暴落時にも、低い価額でコツコツ買うことで、その後価額が上昇したときの評価額の回復が早くなります。

投資のタイミングを見計らう必要がないため、誰でも簡単に実践できます。
期のススメ 長期投資で利益の可能性が高まる

「分散投資」と「積立投資」だけでも効果は抜群ですが、さらに「長期投資」を組み合わせることで、より利益を出す可能性が高まります。
金融庁の調査から過去の実績を見ますと、保有期間5年間では、損をしてしまう(元本割れ)ケースが一定数出現していますが、保有期間20年間では、損をするケースがありませんでした。
投資信託の価額は上がったり下がったりしますが、それに左右されることなく、コツコツと長期間にわたって投資を続けることが重要です。

資産・地域を分散して積立投資を行った
場合の運用成果の実績
保有期間別(5年、20年)※1  
保有期間5年
保有期間20年
  • 出典 「つみたてNISA早わかりガイドブック」(金融庁)
  • ※1 1985年以降の各年に、毎月同額ずつ国内外の株式・債券の買付けを行ったものです。各年の買付け後、
    保有期間が経過した時点での時価をもとに運用結果及び年率を算出しています。
    これは過去の実績をもとにした算出結果であり、将来の投資成果を予測・保証するものではありません。

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投資信託での
ロボアドバイザー
投資のススメ

投資信託とは、たくさんの投資家から集めたお金を1つにまとめ、投資家に代わって専門家が運用してくれる金融商品です。投資信託を通じて、投信初心者も世界の様々な金融資産に投資することも可能で、手軽に投資をスタートできます。また少額から購入できるので、試しに少しだけ挑戦してみることも可能です!さらに投資信託はNISA(少額投資非課税制度)の対象商品。口座を通じて投資信託を購入すれば、年間120万円までの投資で得られた利益は全て非課税です。

松井証券のロボアドバイサー(投信工房)とは・・

事前にいくつかの質問に答えることで、あなたの志向にそった資産配分で投資商品(投資信託)を提案します。OKであれば提案商品を購入!
これで分散投資が簡単にスタートできます。

松井証券の
投信信託サービスの魅力
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    月々100円から
    はじめられる

    毎月・毎週・毎日から、
    自分に合ったペースで積立可能

  • 02

    簡単に
    分散投資ができる

    ロボアドバイザー(投信工房)が
    お客様にあった投資信託の
    組み合わせを提案

  • 03

    ほったらかしOK!
    驚きの自動リバランス機能

    事前に設定すれば、最大年4回、
    指定日にリバランス

リバランスとは?

現在の保有ポートフォリオ(投資信託の組み合わせ)の割合を、目標としている割合に戻すための機能。
投資信託の保有割合は値動きで変わってしまいます。目標としている割合に戻すため、目標と比較して、保有割合が多い投資信託を解約し、保有割合が少ない投資信託を購入し、バランスを整えます。
リバランスでは、これらの注文を一括で操作できます。

さらに・・
圧倒的な
低コストを実現!
期投資はコストが重要。
コスト次第で運用成績は大きく変わります。
500万円を10年間運用
500万円を10年間運用した場合、コストが年率0.5%と2%で比較。

グラフを見れば一目瞭然、運用にかかるコストの違いが、運用成績に大きな差を生みます。
例えば、500万円を10年間運用し年率3%の収益が得られたとします。コストが年率0.5%であれば、資産額は639万円になりますが、年率2.0%なら549万円となり、なんと約90万円もの差が出てしまうのです。 このように最終的な利益に大きな違いをもたらすだけに、似たような商品であれば、コストができる限り抑えられたものを選ぶことが大切です。

※コスト以外は同じ条件で投資をしたと仮定、利益を保証するものではありません。

低コストを実現する3つのポイント

  • 01

    投資信託の
    購入時
    手数料無料

    低コストであることがお客様の運用成績に
    好影響を与えるという考えのもと、
    松井証券は徹底した低コストを目指しています。

  • 02

    ツール利用料
    無料!

    ロボアドバイザー(投信工房)をはじめ、
    全てのツール利用料が無料、
    どなたでも安心してはじめられます。

  • 03

    投信工房のコストは最大でも
    年率0.34%(税込0.37%)の
    信託報酬等のみ

    信託報酬は、運用経費として信託財産から
    間接的に差し引かれるコスト。
    信託報酬は保有期間中、継続的にかかる費用なので、
    長期保有の場合、無視できないコストです。

さらに松井証券なら信託報酬の一部を
お客様に現金で還元します。
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松井証券に口座をお持ちの方は全て無料でご利用可能なスマートフォン向けアプリです。
投資信託の投資提案から購入、運用のメンテナンスまで、投資信託サービスの全ての機能を備えており、
投資はまったく初めてという人でも気軽に始められます。
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松井証券のコールセンターでは
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積立を開始すればよいかわからない」等に
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