モニタリング：運用状況をチェックする

2つ目はライフプランを含めたお金周り全般の確認です。iDeCoは老後資金を準備していく制度です。老後を迎えるまでには収入や支出などのキャッシュフロー、子どもが生まれた、学校へ上がる、マイホームを購入するなどライフイベントが発生する、あるいはライフプランが大きく変わることもありえるでしょう。このような自分自身(家計)に関する変化も定期的に確認していく必要があります。自分自身、言い換えれば家族全員のお金周りの確認は、年1回決まった時期に行われるとよいはずです。近年では、転職、起業などの独立をすることも珍しくはありません。そのようなキャッシュフローが大きく変化するときは、随時、資産状況を含めて確認する必要があります。掛金に無理があるようであれば減額、余裕があるなら増額を行う。転職や起業を行った際は、リスク許容度を再確認してリアロケーションを行う必要が出てくるかもしれません。リスク許容度に関しては、歳を重ねるごとに一般的に低下していきます。家族全員のお金周り全般が変わらなくても、リスク許容度の変化に応じたリアロケーションは必要になると覚えておきましょう。

iDeCoでは、定期的にモニタリングを行って現状を確認し、必要に応じてリバランス、リアロケーションを行いながら老後資金を準備していくことになるのです。