NISAとは？旧NISAの種類やメリット、デメリットをわかりやすく解説

一般NISAは、2014年1月に開始された初心者など少額からの投資を行う人向けの非課税制度のことです。年間の非課税枠は120万円で、非課税保有期間は5年と定められています。株式の個別銘柄や投資信託、REITなど、幅広い金融商品に投資できるのが特徴です。

つみたてNISAは2018年1月にスタートした、長期・積立・分散投資を行う人を支援するための非課税制度です。年間の非課税枠は40万円で、非課税保有期間は20年と定められています。制度の性質上、投資方法が毎月の積立に限られる点や、投資できる商品が金融庁の定める要件を満たした投資信託やETFに限られる点などが主な特徴です。

ジュニアNISAは、子どもや孫の将来に向けた長期投資をサポートするための非課税制度です。年間の非課税枠は80万円と定められています。

非課税保有期間や投資できる商品などは一般NISAと大差ありません。しかし、ジュニアNISAは基本的に未成年者名義で口座を開設し、親権者や祖父母が運用・管理をしなければなりません。口座の名義人が18歳になるまでは払い出しの制限があるため、自由に資金を引き出せない点も大きな特徴です。

なお、2024年1月の制度改正に伴い、一般NISA・つみたてNISAは新しい制度に移行し、ジュニアNISAは廃止されました。改正後のNISA制度の仕組みや変更点の詳細については、以下の記事を参考にしてください。

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分散投資とは、投資先や購入する時期を分散させることで価格変動のリスクを抑え、安定したリターンを狙う投資方法のことです。

値動きの傾向が異なる資産に投資すれば、一方が値下がりしたときでも、もう一方の値上がり分で損失をカバーできることもあります。

また購入タイミングを複数に分ければ、価格が低いときには購入量を多く、高いときには購入量を少なく買うことになり、長期的に見た平均購入価格を抑えられます。

資産や投資タイミングを分散させて価格変動のリスクを抑えられれば大きな損失を被ることも少なくなる可能性があります。

相場は常に上下しているので、短期間で見ると損失を被ることはよくあります。しかし、長期的に見れば元本割れするリスクは少なくなる傾向があるため、目の前の値動きに惑わされず、積立・分散投資を長期にわたって続けることも大切です。

積立投資の運用成果は保有期間5年の場合と比べて、保有期間が20年になると元本割れするリスクが少なくなる傾向にあることが、金融庁のデータでも明らかになっています。

金融庁 投資の基本

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