NISAの成長投資枠とは？つみたて投資枠との違いや対象商品、活用方法

成長投資枠では、日本株や米国株、投資信託やETF、REITなど、さまざまな商品が購入できます。

つみたて投資枠の投資対象は、金融庁の基準を満たした一定の投資信託に限定されています。一方、成長投資枠の場合は、つみたて投資枠では投資できない株式やREITなどにも投資できます。銘柄数でいえば、成長投資枠対象商品数はつみたて投資枠を大きく上回っています。

「リスクは高くても大きな投資成果が狙える銘柄に投資したい」「株式に投資して配当金や株主優待を得たい」など、さまざまな目的に合わせて活用できる点が、成長投資枠の特徴です。

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成長投資枠では、つみたて投資枠では購入することができない日本株、米国株に投資できます。投資で得た利益が非課税になるというNISAのメリットを最大限に活用するのであれば、値上がり益を重視して株式に投資すると良いでしょう。

例えば、100万円の株式を購入し、価格が200万円になったときに売却した場合、課税口座であれば売却益の100万円に対して20.315％の税金がかかり、手元に残る利益は80万円弱となります。一方、成長投資枠で投資していれば、税金は一切かからず、100万円の利益をそのまま得ることができます。

非課税保有限度額内の投資であれば、どれだけ値上がりしても課税されないため、長期で保有し、値上がりを待つのも1つの戦略です。加えて、つみたて投資枠でリスクの低い投資信託を購入すれば、ポートフォリオ全体のリスクを抑えられるでしょう。

成長投資枠でまとまった資金を株式に投資した場合は、一定の配当収入を得られる可能性があります。

例えば、ある会社の株式を1株当たり2,000円で1,000株購入したとしましょう。その年の配当金が1株当たり100円で合計10万円だった場合、課税口座であれば税金を差し引いて８万円弱となりますが、成長投資枠であれば10万円の配当金をそのまま非課税で受け取ることが可能です。

投資元本と配当利回りが大きいほど、得られる配当金も大きくなるため、配当金を重視して狙いたい方は、配当利回りの高い銘柄に資金を振り分けておくとよいでしょう 。

つみたて投資枠と成長投資枠で同じ商品を購入して、積立をする方法もあります。つみたて投資枠だけであれば、ひと月あたりに積立可能な最大金額は10万円ですが、成長投資枠を最大限に活用すれば、ひと月あたり最大30万円まで積立を行うことも可能です。

さらにつみたて投資枠で投資できる銘柄は、金融庁が厳選した長期・積立・分散投資に適した銘柄に限られているため、銘柄選びの手間も削減できます。投資になかなか時間を割けない方や初心者の方にはおすすめの方法です。

適切な配分は、利益の目標額や投資する金額によっても異なります。例えば、なるべく安定したリターンを狙いたい場合は、つみたて投資枠でパフォーマンスが安定しているインデックスファンドやバランスファンドを中心に投資し、成長投資枠の活用は最小限に留めたほうが良いでしょう。

一方、まとまった資金を投資したい場合や、株式にも投資してより多くのリターンを狙いたい場合は1,200万円の非課税枠を最大限活用し、その上で残った600万円のつみたて投資枠を活用しても良いかもしれません。

成長投資枠とつみたて投資枠の適切な配分に悩んだ時は、証券会社など投資のプロに相談するのも1つの手です。例えば松井証券では、口座開設者向けに、株の銘柄や買い時、売り時などを無料で相談できる「株の取引相談窓口」を設置しています。

始めにNISA専用の口座を金融機関で開設し、その後投資する商品を選び購入します。取り扱う商品や手数料は金融機関によって異なります。例えば、成長投資枠で投資できる株式は銀行や郵便局などでは取り扱っていないため、証券会社での口座開設が必要です。

口座開設自体は基本的に無料ですが、NISA口座は一人1口座までしか保有できないため、金融機関は慎重に選びましょう。

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また、投資経験が少なく、NISAを始めて利用する場合、無理のない投資額ではじめることをおすすめします。というのも、NISAの投資対象は価格変動によって元本割れするリスクもゼロではないためです。資産運用の目標額なども考慮しつつ、投資する金額を決めましょう。